« Szczególne postacie h… | Strona domowa | Podpisałeś umowę o kr… »

Zadłużenie, kiedy wartościowe?

wtorek, 04 lipiec 2017 at 09:35 am. Użyte znaczniki: , , , ,

Zadłużenie gospodarstwa domowego w Polsce jest duże. Dwie najpopularniejsze kategorie zadłużenia to kredyt hipoteczny przeznaczony do finansowania zakupu nieruchomości, a także chwilówka, czyli pożyczka krótkoterminowa na zaspokojenie podstawowych potrzeb. Kiedy zadłużenie jest wartościowe w skali mikroekonomicznej oraz makroekonomicznej?

Zadłużenie w skali makro oraz mikroekonomicznej

W teorii ekonomii zadłużenie państwa (skala makro) nie jest tożsame z zadłużeniem gospodarstwa domowego (skala mikro). Rząd, który finansuje niektóre inwestycje stosunkowo tanim kredytem jest w stanie wygenerować krótkoterminowo spore stopy zwrotu, a jednocześnie bardzo dobrze zarządzać zobowiązaniem. Poza tym w skali makro można emitować obligacje skarbu państwa, a przez to manipulować wysokością zadłużenia. Dochodzi do tego ograniczenie całego bilansu zadłużeniowego w okresie wysokiej inflacji. Już nawet inflacja na poziomie 2% to duża różnica w wysokości całego zadłużenia. Gospodarstwa domowe też korzystają na inflacji przy spłacie kredytów długoterminowych. W skali mikro kredyt jest nieco bardziej ryzykowny i przydatny jedynie w kilku przypadkach. Najważniejsza zaleta kredytu to możliwość korzystania z drogiego dobra natychmiast w zamian za stosunkowo niskie raty miesięczne. Kredyt to również okazja do wykorzystania okazji biznesowych. Wygenerowanie oszczędności na inwestycje w krótkim czasie jest najczęściej niemożliwe lub w znaczący sposób utrudnione. Dostęp do taniego kredytu jest kluczowy dla właścicieli działalności gospodarczych. Zadłużenie jest najbardziej wartościowe, kiedy charakteryzujesz się stosunkowo wysokimi dochodami i jesteś w stanie minimalizować wydatki. W takich warunkach kredyt to idealna dźwignia finansowa do zaspokajania bardziej luksusowych potrzeb. Przy ograniczonych dochodach dostęp do kredytu gotówkowego to jedna z najciekawszych poduszek bezpieczeństwa.

Kredyt zamiast oszczędności

Wiele gospodarstw domowych w Polsce nie oszczędza w ogóle. W razie problemów idzie się po prostu po chwilówkę, nawet nieco wyżej oprocentowaną, ponieważ liczy się najbardziej dostęp do pieniądza, a niekoniecznie koszty. Wystarczy jedynie rozłożyć w racjonalny sposób raty, aby zapewnić sobie stabilizację ekonomiczną. Im lepsza pozytywna historia, tym korzystniejsze warunki kredytowania kolejnych potrzeb. Dobre zarządzanie kredytem to istotna umiejętność, nie tylko w skali makro, ale również mikroekonomicznej. Czy uważasz, że pożyczka gotówkowa to racjonalne uzupełnienie budżetu domowego w krytycznych warunkach?